賺錢更賺自由的FIRE理財族 2 – 降低關鍵開銷、想清楚自己要的是什麼

接續上篇 賺錢更賺自由的FIRE理財族，作者發現只要能 存下 60% 的所賺收入，大約十年後就能退休，只要繼續維持 存款總額 = 年度開銷的 25~28 倍，就能靠投資指數型基金的被動收入支應生活。

但他們在第一次盤點儲蓄率時，發現只存了不到 10%，距離 60%還有好大一段距離。在上篇描述他們從三大支出中最簡單的伙食費下手，有了一些成果後，這篇我們來看他怎麼刪減車子和房屋支出。

這個物品是花費多少人生時數換來的？

在接觸 FIRE 之前，作者夫婦很習慣四、五年就換一部新車，尤其是他太太好不容易才剛找到一輛漂亮迷人的 BMW 跑車，一開始接觸 FIRE 她就事先聲明過，其他都沒關係，放棄 BMW 免談！

作者知道要刮別人鬍子之前，自己的要先做出痛苦的決定。某個天高氣爽的下午，在遊艇上喝著冰涼的啤酒，看著太太和兩歲女兒在甲板上追逐嬉戲，他遺憾地跟這樣美好的體驗告別。他告訴自己，為了將來有更多時間陪伴家人，這個遊艇俱樂部的會員資格必須要放棄！

但他太太還是很抗拒放棄愛車，她說開這輛車，帶給她幸福快樂的感覺。為了留下它，她願意讓步其他所有的開銷。只要看到 BMW，就讓她知道為何要辛勤工作，這輛愛車就是她勝利感的來源。

作者用「評估購物花了你多少人生時間去換取」的算法說服了他太太。經過計算，保留愛車讓他們需要多工作一年半才能提早退休。幾天後，他太太放棄 BMW 了。

老實說，我有點驚訝，覺得他太太還滿容易被說服的。因為我知道有些愛車人，可能願意多工作一兩年來換取駕車馳騁的快感。也知道很多人願意為了換取較舒適的物質生活，繼續做食之無味棄之可惜的工作。

只能說，作者很幸運，有跟他腳步一致的人生伴侶。

在降低開銷的過程中，作者也很怕自己變成「痛恨享樂的史考特」（作者名）。某些物品對我們來說，不僅僅是物件而已，而是帶有意義的印記。像是遊艇俱樂部會員對作者來說，是象徵他想過的戶外活動人生；BMW 則象徵了她太太辛苦工作的成就。捨棄物件，對他們來說，像是跟「舊有」的自己告別。

FIRE 的精神是：只要經過深思熟慮，做出的選擇可以讓自己更幸福快樂，那麼就可以執行自己的做法。現在的他們，決定不花錢享受體驗或購物，優先看重長期的幸福快樂，而不是短期的享樂。

關於這點，我也有自己的體會。朋友都知道我是包包控，工藝細緻、皮革柔軟，帶著皮味香氣的包包會讓我著迷。但在規劃出自己的 FIRE 計劃後，我也克制不少。現在的想法是，如果真的很喜歡，我還是會下手，但在下手前會先想想我的 FIRE 計劃，掂掂值不值得。

省錢一定要住在便宜的地點？

作者認為住在高消費地區，比較難達成 FIRE 之路，因為餐廳外食等消費誘惑太多。但他也見過不少人證明不論住哪都能 FIRE，關鍵在於如何過日子。

雖然大都會各種生活費用較高，但也有其優勢，像是交通方便，展覽或娛樂方式較多元便利，這些都能抵銷不少花費。

在這段考慮房屋支出的過程中，作者也有自己的掙扎，他先前因為合夥人的問題，從創業者的身份轉為受雇者。表面上看來雖然擁有一切，健康的小孩、美滿的婚姻，在日益成長的公司擔任高階職務，但他卻覺得被困住了。

在經過岳母的鼓勵 (就說作者真的很幸運)，他決定花一整年時間，一邊拍攝 FIRE 紀錄片，一邊探訪親友，借住父母家，一邊找尋下一個居住成本較低的城市。

身份認同與工作職務

作者夫婦開始實踐 FIRE 以後，有朋友支持他，但也有碰到挫折。當他們跟童年好友分享 FIRE 概念時，好友質問說：一旦不必工作，那你們到底要做什麼事？

很多人把自己的身份認同和職稱緊緊綁在一起，無法想像失去職務的人生會是什麼樣子？

我也看到很多人把「提早退休」和「躺平」連結在一起，誤以為退休之後，生活只剩遊山玩水。在最有生產力的時候，青壯年世代就要放棄自己的社會責任，只靠金錢遊戲來維持生活開銷。

其實不是的。就像上一篇說的，提早退休放棄的是盯著時鐘，數著月曆的無奈人生，追求的是在財務有底氣的情況下，踏上對自己有意義的人生。

想實現財務自由前，先想清楚自己要的是什麼

作者在拍攝 FIRE 紀錄片時，很幸運能訪談 跟錢好好相處 的作者 Viki Robin。她在四十多年前大學畢業時，就了悟完成學業、功成名就、擔任 VP 這些歷程，對她來說非常空虛。

她給予作者的忠告是：仔細想想你的人生真正想做什麼？財務自由之路猶如通往懸崖，若還學不會怎麼飛，就已經到了懸崖邊緣，千萬不要跳下去。

作者聽了這段話，開始思索自行創業真的是他要的嗎？如果他已經有足夠的金錢，他還會想投入到事業嗎？

而他太太也懷疑，難道她的目標只是「在家陪女兒」這麼簡單？這幾年或許很開心，但女兒上學後，甚至獨立後，日子會變成怎樣？

他們發現自己一個勁兒衝刺 FIRE，卻沒想過「一個不具常規職務的人生是什麼樣子？」

這一章最後，作者訪談的第三個實例給了一些參考。這一對伴侶決定不追求外在的功成名就，而以更嚴謹的態度來花時間，他們會以散步、閱讀、跟毛小孩玩耍、與親友相處等樂趣來渡過時間，定義自己的成功意義。

老實說，我也一直自問，習慣了一直上班的日子，一旦不上班，日子到底應該長成什麼樣？反省下來，我覺得好像只是再找其他事情來填滿時間，似乎還不能體會靜下來，慢下來，專注在當下的樂趣。

我想到自己從小就喜歡看長篇小說，但工作的這幾十年來，幾乎不再接觸了，因為我怕自己ㄧ沈迷就會浪費一個週末。慢下來的時光，是否能讓我重拾過往一些擔心「浪費時間」的樂趣？

這一段在 不被工作綁住的防彈理財人生-心態篇 也有類似的討論。可以參考看看。

下一篇我們來看作者跟 簡單致富 的作者 J L COOLLINS 學習到的「正確投資以錢滾錢」。