更新日期 2022-12-30
根據施昇輝先生在方格子這篇 你給今年的投資績效打幾分? (2021年) 提到關於 0056：「今年你只要抱牢 0056…從 29.95元漲到 33.58元，加上配息 1.8元，報酬率就有 18.1 %！」
關於 0050：「今年你也只要抱牢 0050…從 122.25元漲到 145.5元，加上配息 3.4元，報酬率就有 21.8%！」
我真是太慚愧了，2021年我的 0056 投報率是 4.94%。我的方法是每個月用自己看順眼的價格買入一張，雖然一月確實是29.95，但是三月到七月都高於34，所以並不像施先生說的有 18.1% 的報酬率。
而 0050比較好，投報率 6.18%，但因為 K總是 > 80，所以就賣掉了啊，無法守到145.5才賣，所以看不到 21.8%的佳績。
不過這些都是事後諸葛。就像我前面幾篇說過的，我的目標只訂了 5%，所以對我來說 2021年的投資報酬率還算是達標，而且這個追蹤還挺有趣的，我會繼續追蹤下去，一年一年的在下面這個表格填出自己的數字。
不過 2022年我要改變做法了。因為套用原來的方法：「0056隨時買，不要賣」 ；「0050 看 K的變化賺價差」。這兩年下來的結果，我變成擁有 24張 0056，卻只剩 1張捨不得賣的 0050。
其實0050是 由上市股票中評選出50檔市值最大、符合篩選條件的上市股票。比起0056是 由臺灣50指數及臺灣中型100指數成分股中，挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的30檔股票作為成分股，我覺得 0050更接近我心目中跟著大盤指數走的感覺。
所以今年我的策略改變了，我想讓手上的 0050和0056 數量平衡一些。為了繼續追蹤投報率，我每個月投入0056的金額會由一張縮減到1萬元。其他的預算就定期定額投入0050。另外還是會依據 K的紀律，適時買入或賣出 0050 來觀察它的績效表現。
其實我覺得0050已經很高了說，這時候定期定額買入，不知道會不會有點笨。不過不試試看也不知道，先試了再說。
之後歡迎每個月再來看我分享實驗結果。
2022.01 : 一月中開始定期定額買入 0050 & 0056，各投入兩萬五和一萬，看起來出師不利，月底都跌了，所以結算起來是負的報酬率。而 0050正好月底有機會碰到 K<20，感覺上市場有點悲觀，而且買下去就要過年放很久，不過還是按照紀律給它買下去。
2022.02 : 上個月是 0050小賠，0056負比較多，這個月狀況顛倒。2/24 俄烏戰爭，後續不知道會如何。不論投資結果，戰爭本身就令人痛惡。
2022.03 : 三月有點精彩，三月中依紀律買到一張131.8的 0050。月底因為看到施老師說進入空頭市場，依紀律可以只賣一半，所以用 137.2 出了一張。因此月底股價雖然看起來比二月略低，但總損益反而變正了。不過跟去年比起來都是誇張的低啊！
2022.04 : 四月底太可怕了，我查了一下低於130已經是去年年初的水準了。K值已經低於20，但我看到施老師粉專說現在已進入空頭市場，所以沒有進貨…好啦，事實是我銀彈不夠…忽然有點懷疑定期定額買0050到底對不對呀~ 不過最近這麼低，還是要學巴菲特，別人恐懼我貪婪一下…投報率已經雙雙掉到負三趴，考驗紀律的時刻！
2022.05 : 五月更可怕，0050 我定期定額買到的價格是122.13。現在已經是想進貨都沒銀彈可進的狀態了，所以這個月沒有觀察K值。這個狀況我已經遇過好幾次了，才下跌一些我就進去檢，到真正低的時候沒銀彈…
最近在雨果的 投資理財生活觀粉專 看到 【資產配置定期再平衡】的做法：假設投資金額永遠都留20%現金，設定大盤下跌10%就加碼買進。當0050下跌10%，帳上價值 vs 現金的比例跑掉，現金的比例會變成超過20%。這時候就把多餘的現金投入買0050，維持20%的現金持有比例。如果再跌10%，就繼續把超過20%的現金再投入買進…這樣永遠都會有現金可以買。
這樣寫有點複雜，如果舉例自己拿數字算就很清楚了。等能拿回20%的現金以後，有機會可以實現這套做法時再來分享。
2022.06 : 從四月開始，每月檢視的第一句都是….更可怕。六月還是繼續可怕。不過K<10了，我有加買250股的0050…(為什麼不是一張? 因為錢不夠啊….)
檢視起來，0050我現在累積的張數已經快到今年目標了，可是現在明明是低點，不繼續買好像有點奇怪。
最近為了研究投資策略，我開始嘗試小額美股VTI，有空再來繼續寫美股VTI定期定股追蹤。
延伸閱讀: ETF怎麼選？資產配置怎麼配？
2022.07 : 這個月終於不用再寫”更可怕”，獲利率還是雙雙為負，但至少有從低谷往上爬的感覺。這個月0050有K<10的買入機會，所以除了定期定額之外, 還多買了一張，本來想等除息價格掉下來再買一張，結果沒掉。(其實按照紀律不可以這樣，不能猜測價格。)
以前我會很頻繁的看股價，看未實現損益，最近因為都是負的，很少看它了，即使價格波動上上下下也都心如止水。止到都忘記今天已經是月底了，該來更新本月成果。
2022.08 : 依然心如止水，按照紀律出一張0050…..
2022.09 : 按照紀律進一張0050 (進沒幾天就跳水了…)
這個月忽然懂了什麼叫 “跳水式下殺”，雖然心情不會太好，但還好臉書有很多社團或粉專在提醒，這種慘綠的狀態可能還會持續一兩年。問問朋友，大家的情況也都差不多，所以有點安心 (哈哈)。
這次的可怕程度，對我而言比2020年疫情期間高，但是我的緊張程度遠低於當時。不知道是我太樂觀，還是太天真，我覺得這次就像是2020年那次的加大加長版。這次我深刻體認三件事
- 退休後絕對要保留兩年的緊急備用金
- 絕對不能把即將會用到的錢拿來投資
- 快退休前碰到空頭市場還不錯，仍有薪資收入趁低價買，也學到不過度樂觀看待投資收益。
2022.10 : 因為十月的狀況比九月更慘…慘到我都忘記月底到了，忘記更新記錄。一記錄才發現，天啊這個月更慘…。而且才想起來這個月我好像是在定期定額扣款前，似乎是聽到 0056 快要發股利，憑感覺買了 (慚愧)。
2022.11 : 十一月的最後一天收得很漂亮，數字看起來比上個月好多了 ! ( 負得比較少，竟然也能讓人開心，太容易滿足了吧 ? ! )
2022.12 : 今年的投資總結有點慘，兩邊都各負6點多%，不過自從我學了指數型投資之後，把眼光拉很長，比較沒有介意短期的虧損了。
個人今年0050投資方式 : 定期定額 ($25,000/月) 買入 + 按照紀律買賣
個人今年0056投資方式 : 定期定額 ($10,000/月) 買入
很開心找到版主的文章，版主的經驗分享很寶貴，讓我受益良多~最近剛辦好證券戶，打算依照施先生和版主的方法，從簡單的定期定額買0056開始~
謝謝你留言給我，大受鼓勵😁
最近是低點，你現在開始投資，應該是很不錯的時機👏
如果碰到有什麼疑問，歡迎再來討論哦！
謝謝版主~最近股市震盪，想知道版主怎麼應對呢？身為股市菜鳥的我之前手癢買台積電結果被跌幅嚇到，心臟不夠大，賠了一點學費趕快出清，以後還是乖乖買0050/0056就好XD
話說昨天聽到施昇輝老師在訪談中提到因為0056把兆豐金剔除，目前成分沒有金融股了，因此可以考慮買兆豐金當作存股標的，聽起來滿合理的~想請問版主有買金融股嗎？
Hi, 我不是專家，大多都聽施老師的，反正就聊聊。
前幾年他都只講0050/0056，去年開始有提兆豐金。前陣子他文章有一篇提到兆豐金跌了可以買，所以我倒是有考慮耶。
只是因為資金卡住，暫時還沒出手🤣
我最近也在觀察兆豐金，發現他滿厲害的，大家跌他反而還小漲😂，感覺還沒有什麼大好機會入手~不然就是定期定額最簡單，什麼都不用管~
對呀，長期投資，紀律很重要。定期定額也是一種紀律。但記得還是要定期關心一下就是了。
你好，你好有實驗精神，獲益良多，感謝分享！！
另外想請教我困惑的事，新的一年我也想開始實踐樂活達人的投資方法，2021年中我買了一張0050，價格在84，本來有意存股，沒想到價格越來越高，越來越難入手了⋯，直到現在來到了141，還在惜售（一直猶豫到底該不該賣？）我很納悶如果我存股，越買的均價不是就越高了嗎？感覺很矛盾！又如果將此張賣出後實踐0050的投資方式，那麼豈不得花更多成本？而可以買進的張數和銀彈都少得可憐⋯
想請問你的見解？ 謝謝！
hi, 你太強了，竟然還留得住84元的0050, 不過我也疑惑去查了一下，2021年應該沒有那麼便宜的了，你應該是2020年中買的，能留那麼久，給你拍拍手。
我用0050/存股/施昇輝的關鍵字找到這篇：https://orange.udn.com/orange/story/121198/6047427 你可以瞧瞧。
跟我2022年的方法很像耶（沒想到今年誤打誤撞跟老師教的一樣）
你看最後一段他說：
『我也願意修正我對0050的投資建議如下：
第一、繼續採用「日K<20，買；日K>80，賣」賺波段差價。
第二、採用定期定額的方式持續買進，到底要不要在日K>80的時候賣出呢？你再自己決定是要落袋為安呢？或是一直持有下去呢？』
如果我是你，我大概會一直留著84這張（但是知道短期的未來有可能不會比141高，就願賭服輸）
然後用比較少的預算定期定額持續買下去，最後可能會一半留在手上，一半拿出來賺波段差價，這樣。
反正今年我的策略是這樣，你也可以回來看我的實驗結果喔！
Hi,感謝你的回覆，可見我這張相對便宜的0050我真的留到時間錯亂了🤪，也沒想到價格一路攀升到貴鬆鬆，直到封關前的價格更是來到了152，我也是一度猶豫要不要出脫，但說真的我也沒有「可惜沒賣」的遺憾。謝謝你的分析和見解，很值得我參考，也很高興能與你交流，未來我也會持續追蹤你不斷更新的實驗結果！祝福新年快樂！～